Viete čo znamená konsolidácia úverov?
Dnešná doba praje úverom a väčšina ľudí využíva možnosť požičať si financie. Niektoré úvery sú výhodnejšie, iné sú menej výhodné a mnoho z nás len spláca bez toho, aby zistili, aké sú možnosti zmien v súvislosti s úvermi. Sčasti to môže byť spôsobené nechuťou k byrokracii, no dôvodom môže byť aj nízka úroveň finančnej gramotnosti či napríklad nevedomosť o možnostiach zmien. Taktiež je možné, že konsolidáciu neumožnia prísne kritéria hypoték alebo majú strach, že v prípade neschválenia získajú negatívny zápis do úverového registra. Konsolidácia úverov nie je novinka, no o jej využití mnohí nevedia.
Konsolidácia úverov je zlúčenie minimálne dvoch nevýhodných úverov do jedného, ktorý bude výhodnejší. Môže to byť výhodnejšia splátka, výhodnejší úrok, zníženie celkových nákladov, podľa potreby skrátenie, alebo predĺženie doby splatnosti úveru, prípadne navýšenie finančného objemu úverov, ktoré vo finále dokážu značne zlepšiť finančnú situáciu. Dôležité je spomenúť, že je možné spájať hypotéky, spotrebné úvery, stavebné úvery, kreditné karty či povolené prečerpanie práve vďaka konsolidácii.
Pokiaľ konsolidujete úvery v rámci jednej banky, môže to byť pre vás výhodnejšie, ale aj vôbec nemusí. Záleží to od toho aký máte v banke rating, a akú novú úrokovú sadzbu vám banka ponúkne. Budete mať síce všetko na jednom mieste a tak získate lepší prehľad vo vašich financiách. Možno si znížite mesačnú splátku, môžete zmeniť dĺžku doby splácania, môžete získať viac financií, ale vôbec to nemusí byť najvýhodnejšie riešenie pre vás.
Konsolidácia, či refinancovanie
Refinancovanie úveru je v podstate dosiahnutie výhodnejšej úrokovej sadzby a celkovo výhodnejších podmienok na úvere. Pričom aj niektoré parametre úveru si môžete zmeniť a záleží len na vás, či refinancujete úver u inej banky alebo vo vašej banke. Refinancovať za určitých podmienok môže prakticky každý, kto chce ušetriť a to nielen pri hypotekárnom úvere na bývanie.
Konsolidovať môžete spotrebné i hypotekárne úvery aj ich kombináciou, ale len v prípade, ak budete mať dobrú bonitu. To znamená, že pokiaľ svoje záväzky splácate riadne a načas, splácate ich dostatočný počet mesiacov máte overiteľný príjem, spadáte do skupiny klientov, ktorí môžu zlúčiť svoje úvery pomocou konsolidácie.
Pokiaľ chcete spájať úvery v inej či vo vašej banke, je možné, že budete musieť zaplatiť pokutu za predčasné splatenie. Niektoré banky ponúkajú možnosť konsolidácie za podmienok minimálne 12 mesiacov vzorného splácania. Určite je vhodné sa informovať buď vo vašej banke, či sa vám zaplatením poplatku za predčasné splatenie oplatí konsolidovať úvery alebo by bolo vhodnejšie prejsť do novej banky, kde môžete úvery spájať a poplatok sa vám refunduje, alebo inak nahradí. Pred takýmto krokom je určite vhodným postupom nechať si poradiť svojim finančným odborníkom, ktorý má prehľad a viac skúseností v tejto oblasti.
